plan épargne retraite

Comment planifier sa retraite en début de carrière ?

Réponse rapide : Vous devez commencer à épargner pour la retraite.

  • Vérifiez votre budget pour déterminer combien vous pouvez épargner.
  • Prenez l’habitude d’épargner. Le montant que vous pouvez épargner est moins important que de prendre un engagement et de le tenir.

Pourquoi commencer maintenant

Supposons que vous commenciez à investir à 30 ans à raison de 1 000 euros par an pendant 10 ans. Votre ami commence à 45 ans et investit le même montant chaque année pendant 20 ans. Même si votre ami a investi le double du montant que vous avez investi, parce que vous avez commencé plus tôt, vous pourriez avoir plus de deux fois plus d’argent au moment de la retraite grâce au pouvoir des intérêts composés. Découvrez la méthode de calcul ici.

La raison de tout cela est l’intérêt composé. Lorsque vous placez de l’argent sur un compte de retraite, vous ne gagnez pas seulement des intérêts sur l’argent que vous cotisez, mais aussi sur tout intérêt gagné au fil du temps. De cette façon, votre argent croît plus vite que si vous aviez cotisé uniquement. Mais cela prend du temps.

Combien cotiser

Essayez d’épargner au moins 10 % de vos revenus annuels dans votre plan de retraite afin d’avoir des revenus suffisants pendant la retraite. Renseignez-vous sur le montant que votre employeur vous versera. Vous devez vous efforcer d’épargner au moins le montant de la cotisation de contrepartie, si celle-ci est inférieure à 10 % de votre revenu. Les cotisations de contrepartie peuvent donner un coup de pouce précieux à votre épargne-retraite.

Utilisez ce calculateur pour voir comment quelques petits pas peuvent vous permettre de trouver un peu d’épargne-retraite.

Rendre automatique

Si vous vous constituez une épargne automatique, vous risquez moins d’oublier de mettre de côté votre épargne-retraite. Il existe plusieurs façons de constituer une épargne-retraite automatique.

  • Transférer des fonds automatiquement de votre salaire à votre plan de retraite au travail
  • Établir un transfert automatique de votre compte courant vers votre régime de retraite

Ainsi, vous économiserez régulièrement et sans trop de soucis.

Où placer votre argent

Une façon courante d’épargner pour la retraite est de profiter d’un régime d’employeur comme un 401(k), 403(b) ou 457, si l’un de ces régimes est à votre disposition. La meilleure raison d’utiliser un régime d’employeur est que de nombreux employeurs offrent une sorte de contribution de contrepartie à ce que vous épargnez. Cela peut donner une forte impulsion à votre épargne.

Ces régimes vous permettent également de payer moins d’impôts, car vos cotisations ne sont pas prises en compte dans votre revenu imposable. Vous ne paierez pas d’impôts courants sur cet argent tant que les fonds n’auront pas été retirés.

Si votre employeur n’offre pas de régime à imposition différée ou si vous souhaitez cotiser à un compte supplémentaire, un compte de retraite individuel est une autre option.

N’investissez pas trop prudemment

Au début, assurez-vous que votre approche n’est pas trop conservatrice. Comme vous ne toucherez pas à cet argent avant 30 ans ou plus, il y a du temps pour tenir compte de quelques hauts et bas du marché. Le plus grand risque à ce stade est de ne pas gagner suffisamment pour dépasser l’inflation.

Ne touchez pas à votre épargne-retraite

Si vous retirez de l’argent de votre régime de retraite admissible avant d’avoir 59 ans et demi, vous devrez peut-être payer une pénalité fiscale fédérale de 10 %. De plus, si vous empruntez de l’argent sur votre 401(k), le prêt sera immédiatement exigible si vous perdez votre emploi, ce qui vous expose à des impôts et à des pénalités éventuelles. Bien qu’il puisse être tentant d’utiliser votre épargne-retraite comme une épargne d’urgence, il est important de peser les coûts et les pénalités potentielles avant d’agir.

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