Lorsqu’on atteint la soixantaine, la question de l’emprunt d’argent se pose différemment par rapport aux décennies précédentes. Que ce soit pour compléter une retraite, financer des projets personnels ou même aider sa famille, les raisons pour contracter un crédit ne manquent pas. Cependant, emprunter de l’argent à cet âge n’est pas si simple. Il est essentiel de bien se renseigner, de comparer les offres et de ne pas hésiter à demander conseil pour trouver l’option de financement la plus adaptée à sa situation.
Risque plus élevé pour les banques
L’âge est perçu comme un facteur de risque par les banques et les institutions financières. En effet, la capacité de remboursement est souvent évaluée en fonction de l’activité professionnelle, qui tend à se réduire ou s’arrêter autour de la soixantaine.
De plus, l’assurance emprunteur, généralement obligatoire pour les crédits immobiliers, est plus coûteuse et difficile à obtenir après 60 ans, en raison du risque accru de problèmes de santé.
Solutions et astuces pour emprunter après 60 ans
Certains établissements proposent des prêts adaptés aux seniors, avec des conditions d’âge et de remboursement ajustées à cette tranche de la population. Il s’agit habituellement de crédit renouvelable et de prêt personnel.
Pour rassurer les prêteurs, il est possible de proposer des garanties supplémentaires comme un nantissement, l’hypothèque d’un bien immobilier ou encore le cautionnement par un tiers :
- Le nantissement est une garantie fournie à un créancier, qui se caractérise par la mise en gage d’un bien ou d’un droit, sans que le propriétaire ne s’en dessaisisse physiquement. Il s’agit d’une forme de sûreté réelle qui permet au créancier de se faire rembourser en priorité par rapport à d’autres créanciers, en cas de défaillance de l’emprunteur. Cette garantie concerne principalement les biens incorporels tels que les valeurs mobilières (actions, obligations), les créances, les brevets ou encore les fonds de commerce.
- L’hypothèque d’un bien immobilier permet à un créancier (souvent une banque) de disposer d’un droit sur un bien immobilier appartenant à l’emprunteur, sans que ce dernier ne soit dépossédé de son bien. En cas de défaillance de l’emprunteur dans le remboursement du prêt, le créancier peut procéder à la saisie du bien hypothéqué puis à sa vente forcée, afin de se faire rembourser sur le produit de cette vente.
- Le cautionnement par un tiers implique une tierce personne, appelée caution. Celle-ci s’engage à rembourser le prêt à la place de l’emprunteur, au cas où ce dernier ne serait pas en mesure de le faire. Le cautionnement peut être mis en place pour tout type de prêt, pas uniquement sur des crédits immobiliers.
Cependant, il convient de bien réfléchir, car la durée des prêts proposés peut être réduite pour les seniors, ce qui entraîne une augmentation des mensualités. L’idéal est de bien comparer les différentes offres pour choisir celle qui correspond le mieux à sa situation financière.